【2025年最新】新NISAはSBI証券のクレカ積立がお得！始め方やメリット、注意点を徹底解説

2024年から始まった新しいNISA（以下、新NISA）は、非課税投資枠の拡大や制度の恒久化により、これまで以上に注目される資産形成の手段となりました。多くの方が「新NISAを始めたい」と考えている中で、特に人気を集めているのがSBI証券の「クレカ積立」サービスです。

このサービスがなぜ注目されているのか？それは、投資信託の積立をクレジットカードで行うことで、積立額に応じてポイント（Vポイント）が貯まるというお得さに加え、証券口座への入金の手間が省けるという手軽さも大きな魅力だからです。ポイント還元で有利に資産形成を進められるだけでなく、面倒な手続きなしで投資を継続しやすいため、多くの方から支持されています。

しかし、「SBI証券のクレカ積立って具体的にどうお得なの？」「どんなカードが使える？」「設定方法は難しい？」といった疑問や、「ポイント付与の条件が変わったって聞いたけど…」という不安をお持ちの方もいらっしゃるでしょう。

この記事では、新NISA制度の基本から、SBI証券クレカ積立の仕組み、メリット・デメリット、そして2025年現在の最新情報に基づいたポイント付与条件や注意点、具体的な設定手順まで、初心者の方にも分かりやすく、かつ詳細に解説していきます。

この記事を最後まで読めば、SBI証券のクレカ積立を最大限に活用し、賢く新NISAを始めるための知識が身につくはずです。

この記事でわかること

新NISA制度の重要な変更点と活用のポイント
SBI証券クレカ積立の詳細な仕組みと、具体的なメリット・デメリット
SBI証券でのクレカ積立設定手順
【最新版】クレカ積立におすすめのカードと、複雑化したポイント還元条件の完全ガイド
見落としがちなクレカ積立の上限額や重要な注意点

1. 新NISA制度とは？まずは基本をおさえよう

まずは、SBI証券のクレカ積立を理解する前提となる新NISAの概要を簡単におさらいしましょう。旧NISAから大きく進化し、より使いやすく、長期的な資産形成に適した制度になりました。

新NISAの主な変更点

新NISAが旧NISA（つみたてNISA・一般NISA）からどう変わったのか、特に重要なポイントをまとめました。

非課税保有期間が無期限に: これが最大の変更点の一つです。旧NISAでは期間制限がありましたが、新NISAでは投資した金融商品を期間の制限なく非課税で保有できます。これにより、短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくりと腰を据えた長期投資に取り組みやすくなりました。複利効果を最大限に活かす上でも大きなメリットです。
年間投資枠が大幅に拡大: 年間に非課税で投資できる金額が大きく増えました。
- つみたて投資枠: 年間120万円（旧つみたてNISAの40万円から3倍に）
- 成長投資枠: 年間240万円（旧一般NISAの120万円から2倍に）
- この2つの枠を合わせると、年間最大360万円まで非課税で投資できます。もちろん、上限まで投資する必要はなく、ご自身のペースで活用できます。
生涯非課税限度額の新設: 一生涯で利用できる非課税枠として、総額1,800万円（簿価ベース、買付金額）の限度額が設けられました。ただし、成長投資枠だけで使えるのは最大1,200万円までという制限があります。この枠は売却すれば翌年以降に再利用可能になるため、ライフプランの変化に合わせて資産を調整しやすくなりました。
つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能に: 旧NISAではどちらか一方しか選べませんでしたが、新NISAでは同じ年に両方の枠を併用できます。例えば、「コア資産はつみたて投資枠でインデックスファンドをコツコツ積み立て、サテライト的に成長投資枠で個別株やアクティブファンドに挑戦する」といった、より柔軟な投資戦略が可能になります。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違いとクレカ積立での活用

新NISAには性質の異なる2つの投資枠があり、SBI証券のクレカ積立をどちらで利用するか（あるいは両方で利用するか）を考える上で、それぞれの特徴を理解しておくことが大切です。

つみたて投資枠:
- 主な対象商品: 金融庁の基準を満たした、長期・積立・分散投資向きの投資信託に限定。低コストのインデックスファンドが中心です。
- 投資方法とクレカ積立の活用: 投資方法は「積立投資」のみに限定されています。そのため、SBI証券のクレカ積立を利用した毎月の自動積立との相性は抜群**で、コツコツと安定的に資産形成を目指すのに適した枠と言えます。
成長投資枠:
- 主な対象商品: 上場株式や、つみたて投資枠の対象外を含む多くの投資信託など、幅広い商品が対象です（一部対象外あり）。より多様な投資戦略を取りたい場合に活用できます。
- 投資方法とクレカ積立の活用: こちらは柔軟で、「積立投資」と「スポット購入（一括購入）」の両方が可能です。SBI証券のクレカ積立は、この枠での「積立投資」にも利用できます。ただし、クレカ積立を使って「スポット購入」をすることはできません。 成長投資枠でスポット購入を行いたい場合は、別途、証券口座に現金を入金して買い付ける必要があります。

このように、SBI証券のクレカ積立はあくまで「積立投資」を実行するための便利な決済手段の一つであり、「つみたて投資枠」でも「成長投資枠」でも、その枠内での積立設定にのみ利用できる、と正しく理解しておきましょう。

2. SBI証券の「クレカ積立」とは？

新NISAの基本を理解したところで、いよいよ本題のSBI証券「クレカ積立」について掘り下げていきましょう。

クレカ積立の仕組み

クレカ積立とは、その名の通り「クレジットカード決済で投資信託を定期的に購入（積立）する」サービスです。もう少し具体的に言うと、毎月あなたが指定した日に、あらかじめ登録しておいたクレジットカードから、設定した金額分の投資信託が自動的に買い付けられます。

通常の証券口座での積立投資では、事前に銀行口座から証券口座へ資金を振り込む（入金する）必要がありますが、クレカ積立ではこの入金の手間が一切不要になります。積立代金は、他のショッピング利用分などと一緒に、クレジットカードの利用代金として後日まとめて銀行口座から引き落とされます。

この手軽さが、投資初心者の方や忙しい方にとって大きな魅力となっています。

SBI証券クレカ積立のメリット

SBI証券のクレカ積立には、他の入金方法にはない、以下のようなメリットがあります。利用を検討する上で、これらの利点をしっかり把握しておきましょう。

積立額に応じてポイントが貯まる（Vポイントなど）: これが最大のメリットであり、SBI証券のクレカ積立が人気を集める理由です。積立額に対して、利用するクレジットカードに応じたポイント（主にVポイント）が付与されます。単に現金で積み立てるよりも、ポイント分だけ実質的にリターンが上乗せされることになります。例えば、年間120万円を1.0%還元のカードで積み立てれば、年間12,000円相当のポイントが得られます。貯まったポイントは、普段のお買い物に使ったり、マイルに交換したりできるほか、ポイントを使ってさらに投資信託を購入する（ポイント投資）ことも可能です。これにより、投資の複利効果をさらに高めることが期待できます。ただし、後述するように、ポイント付与にはカードの年間利用額などの条件がある点に注意が必要です。
証券口座への入金不要＆投資の自動化で手間いらず: クレカ積立の大きな魅力は、証券口座への事前入金が一切不要になる点です。通常の積立では、毎月銀行口座から証券口座へ資金を移動させる手間が発生しますが、クレカ積立ならその必要がありません。一度クレジットカードを登録し、積立銘柄や金額を設定してしまえば、あとは毎月自動で積立が実行され、代金はカード利用分としてまとめて引き落とされます。これにより、入金手続きの手間や、うっかり入金を忘れて積立ができなかったという事態を防ぐことができます。「忙しくて投資のことを考える暇がない」「面倒で後回しにしがち」といった方でも、投資を無理なく継続しやすい仕組みです。設定さえしてしまえば、あとは「ほったらかし」で資産形成を進めることも可能です。
少額から始められる手軽さ: SBI証券のクレカ積立は、最低100円から設定可能です。まとまった資金がない方や、まずは投資に慣れたいという初心者の方でも、無理のない範囲で気軽に資産形成をスタートできます。「投資＝お金持ちがやること」というイメージがあるかもしれませんが、少額からでも始められ、長く続けることが、長期投資では重要になります。クレカ積立はその第一歩として最適です。
時間分散によるリスク低減効果（ドルコスト平均法）: 毎月一定額を継続して購入することで、投資信託の価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになります。これをドルコスト平均法と呼びます。結果的に、平均購入単価を平準化させる効果が期待でき、高値掴みのリスクを抑えながら、長期的に安定したリターンを目指すことができます。感情に左右されず、機械的に投資を続けられるクレカ積立は、このドルコスト平均法を自動で実践できる優れた方法です。

SBI証券クレカ積立のデメリット

一方で、メリットだけでなくデメリットや注意点も理解しておくことが重要です。良い面ばかりでなく、これらの点も考慮して利用を判断しましょう。

対象クレジットカードが限定される: SBI証券のクレカ積立でポイント付与の対象となるのは、主に三井住友カードが発行する一部のカードや、東急カード、タカシマヤカードなどに限られます。普段お使いのクレジットカードが対象外の場合、ポイント獲得のためには新たにクレジットカードを作成する必要があります。カード発行には審査がありますし、カードが増えることによる管理の手間も考慮する必要があるでしょう。ご自身の状況によっては、カード作成の手間がデメリットと感じるかもしれません。
月間の積立上限額がある: クレジットカード決済で積み立てられる金額には上限があります。SBI証券の場合、1つのクレジットカードあたり月額10万円が上限です（2025年4月29日現在）。新NISAの年間投資枠（合計360万円）の一部しかクレカ積立では利用できない点は認識しておきましょう。例えば、年間120万円の「つみたて投資枠」は月10万円の積立でちょうど使い切れますが、「成長投資枠」も最大限活用したい場合は、別途、現金での積立やスポット購入が必要になります。クレカ積立だけでNISA枠すべてを埋められるわけではないのです。
ポイント付与の条件が変更される可能性: クレジットカード会社のポイントプログラムや、証券会社との提携内容は、将来的に変更されるリスクがあります。実際に、過去にもポイント還元率や付与条件が変更された経緯があります（本記事で解説する年間利用額条件もその一つです）。現在のお得な条件が永続するとは限らない点は、頭の片隅に置いておく必要があります。常に最新情報をチェックする姿勢が大切です。
クレジットカード自体の管理が必要: 当然ですが、クレジットカードの利用限度額を超えないように注意が必要です。特に、クレカ積立額が大きい場合や、他の高額な利用がある月は、限度額に達して積立が実行されない可能性もゼロではありません。また、有効期限が切れると積立がストップしてしまうため、更新カードが届いたら速やかに情報を変更する必要があります。支払い遅延などがあれば、信用情報にも影響が出ます。利便性の裏側には、こうした自己管理が求められます。

これらのデメリットを理解した上で、それでもポイント還元というメリットは大きいと判断できるなら、SBI証券のクレカ積立は非常に有効な選択肢となります。

3. SBI証券でのクレカ積立設定手順

ここからは、SBI証券でクレカ積立を始めるための具体的な手順を、ステップごとに解説します。すでにSBI証券の口座やNISA口座をお持ちの方は、該当するステップからお読みください。

STEP 1: SBI証券の総合口座を開設する

投資を始めるための第一歩は、証券会社の口座を開設することです。まだSBI証券の口座を持っていない方は、まず総合口座を作りましょう。これがなければ、NISA口座もクレカ積立も始められません。

SBI証券公式サイトへアクセス: まずはSBI証券公式サイトにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。
申し込み情報の入力: メールアドレスを登録し、送られてくる認証コードを入力。その後、氏名、住所、連絡先などの基本情報を画面の指示に従って入力していきます。入力項目は多いですが、正確に丁寧に入力しましょう。
本人確認書類の提出: 運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など、指定された本人確認書類をスマートフォンで撮影し、アップロードします。オンラインでの提出なら手続きがスムーズで、郵送の手間も省けます。
初期設定: 口座開設の申し込みと同時に、特定口座（源泉徴収あり・なし）の選択や、NISA口座の同時申し込みなどが可能です。税金の計算や確定申告の手間を省きたい場合は「特定口座（源泉徴収あり）」を選択するのが一般的です。NISA口座も同時に申し込むと、後の手間が省けます。
審査と口座開設完了: 申し込み内容に基づき審査が行われます。通常、数営業日から1週間程度で審査が完了し、ログインIDやパスワードが記載された通知が郵送またはメールで届きます。この情報を使って、いよいよSBI証券の利用を開始できます。

口座開設には少し時間がかかる場合もあるため、新NISAを始めたいと思ったら、早めに手続きを開始することをおすすめします。特に書類に不備があると再提出などで時間がかかるため、入力や書類提出は慎重に行いましょう。

STEP 2: NISA口座を開設または金融機関を変更する

総合口座の準備ができたら、次は新NISAを利用するためのNISA口座を開設します。総合口座と同時に申し込んでいれば、このステップは不要な場合がありますが、別途手続きが必要なケースや、他社から乗り換えるケースについて説明します。

SBI証券で初めてNISA口座を開設する場合:
1. SBI証券のサイトにログインします。
2. メニューから「NISA」関連の項目を探し、「NISA口座開設・変更」といったリンクをクリックします。
3. 画面の案内に沿って、NISA口座の開設を申し込みます。マイナンバーの登録などが求められます。税務署への申請・確認が必要なため、開設完了までには通常1～2週間程度かかります。完了通知を待ちましょう。
他の金融機関からSBI証券にNISA口座を変更する場合:
1. 現在利用中の金融機関に連絡し、「金融商品取引業者等変更届出書」を提出して、NISA口座の金融機関変更手続きを依頼します。
2. 現在の金融機関から「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」という書類が発行されるので、受け取ります。これがSBI証券での手続きに必要になります。
3. SBI証券にログインし、NISA口座開設を申し込みます。その際、他の金融機関から変更する旨を選択し、受け取った「勘定廃止通知書」などをSBI証券に提出（郵送など）します。
4. 手続きが完了すれば、SBI証券でNISA口座が利用可能になります。

金融機関の変更は、書類のやり取りなどで思った以上に時間がかかることがあります（1ヶ月程度かかることも）。特に年末などは手続きが混み合うため、余裕を持って進めましょう。NISA口座は一人一口座しか持てないルールですので、複数の金融機関で同時にNISA取引はできません。

STEP 3: クレジットカードを登録する

NISA口座の準備が整ったら、いよいよクレカ積立に使用するクレジットカードをSBI証券に登録します。ポイントを獲得したいカードを事前に準備しておきましょう。

SBI証券にログイン: まずはご自身のIDとパスワードでSBI証券のサイトにログインします。
クレジットカード登録メニューへ: メニューの中から「取引」＞「投資信託」＞「投信（積立買付）」と進み、「クレジットカード」のタブまたはボタンを選択します。「クレジットカード管理」といったメニュー名の場合もあります。
カード会社のサイトへ連携: 「カードを登録する」といったボタンをクリックすると、カード会社のサイト（例：三井住友カードならVpass）に移動します。これは、カード情報のセキュリティを保つための仕組みです。
カード情報の認証・登録: カード会社のサイトで、Vpass IDとパスワードなどでログインし、画面の指示に従ってSBI証券でのクレカ積立に利用するカードを認証・登録します。規約等への同意も必要ですので、内容を確認しましょう。
登録完了の確認: 登録が完了すると、SBI証券のサイトに戻り、登録済みカード情報が表示されます。これでカードの紐付けは完了です。

登録できるクレジットカードは、SBI証券が提携しているカードに限られます。事前にご自身のカードが対象か確認しておきましょう。また、カード会社のサイトでの認証が必要になるため、Vpassなどのログイン情報を準備しておくとスムーズです。

STEP 4: クレカ積立の設定をする

クレジットカードの登録が完了したら、最後に具体的な積立内容を設定します。どの投資信託を、いくら、どのNISA枠で積み立てるかを決め、自動積立をスタートさせます。

積立設定メニューへ: 再度、SBI証券サイトのメニューから「取引」＞「投資信託」＞「投信（積立買付）」へ進みます。
投資信託（ファンド）を選ぶ: 「ファンドを探す」やランキングなどから、積立したい投資信託を選び、「積立買付」ボタンをクリックします。SBI証券は取扱銘柄が豊富ですが、迷ったらまずは低コストで広く分散されたインデックスファンド（例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドなど）から検討するのがおすすめです。ご自身のリスク許容度や投資方針に合わせて選びましょう。
積立条件の設定:
- 決済方法: 「クレジットカード」を選択します。ここでSTEP3で登録したカードが表示されるはずです。
- 積立コース: 「毎月」を選択します（クレカ積立は毎月のみ）。
- 申込設定日: クレカ積立の場合、毎月1日が買付日となるため、設定日は任意の日付（通常は1日）が自動的に入ることが多いです。
- 設定金額: 毎月積み立てる金額を100円以上1円単位で入力します。月額10万円が上限です。無理のない範囲で設定しましょう。
- NISA枠: 「つみたて投資枠」または「成長投資枠」のどちらを利用するか選択します。年間投資枠の上限（つみたて120万円、成長240万円、合計360万円）を超えないように注意しましょう。一つのファンドで両方の枠を使うことはできません。ボーナス設定はクレカ積立では利用できません。
目論見書などの確認: 投資信託の説明書である「目論見書」やその補完書面などをしっかり確認し、商品のリスクや手数料を理解した上で同意します。これは投資の基本ですので、必ず目を通しましょう。
取引パスワードの入力と設定完了: 設定内容（銘柄、金額、決済方法、NISA枠など）を最終確認し、取引パスワードを入力して「設定する」ボタンをクリックすれば、クレカ積立の設定は完了です！お疲れ様でした。

設定した内容は後から変更可能です。まずは無理のない金額から始めて、慣れてきたら金額を増やしたり、銘柄を見直したりするのも良いでしょう。設定締切日（毎月10日）までに設定すれば、翌月1日から積立が開始されます。設定完了メールなどが届けば、無事設定できたことの確認になります。

4. SBI証券クレカ積立におすすめのカードとポイント還元率【2025年最新版】

SBI証券のクレカ積立で最大のメリットであるポイント還元。しかし、どのカードを選ぶか、そして最新のポイント付与条件を理解しておくことが非常に重要です。ここでは、2025年4月現在の最新情報に基づいて解説します。

対象カードとポイント付与条件（年間利用額に注意！）

SBI証券のクレカ積立でポイント（Vポイント）が付与される主な対象カードと、その付与条件は以下の表の通りです。2024年11月買付分より、多くのカードでポイント付与率がカードの年間利用額に応じて変動、または付与対象外となる条件が追加された点に最大限ご注意ください。

カード名	年会費（税込）	ポイント付与率（クレカ積立）	備考・重要な注意点
三井住友カードプラチナプリファード(Oliveフレキシブルペイプラチナプリファード含む)	33,000円	最大5.0% ・年間500万円以上利用：5.0% ・年間300万円以上500万円未満利用：3.0% ・年間300万円未満利用：対象外 (0%)	【最重要】ポイント付与には前年のカード利用額（1月～12月）が300万円以上必要。 ※新規入会初年度など、条件を満たせない場合の経過措置については要確認。※家族カード利用分含む、一部対象外取引あり。
三井住友カードゴールド（NL）(Oliveフレキシブルペイゴールド含む)	5,500円	最大1.0% ・年間100万円以上利用：1.0% ・年間10万円以上100万円未満利用：0.75% ・年間10万円未満利用：対象外 (0%)	※年間100万円利用で翌年以降永年無料。【最重要】ポイント付与には前年のカード利用額（1月～12月）が10万円以上必要。 ※家族カード利用分含む、一部対象外取引あり。
三井住友カード（NL）(Oliveフレキシブルペイ一般含む)	永年無料	最大0.5% ・年間10万円以上利用：0.5% ・年間10万円未満利用：対象外 (0%)	【最重要】ポイント付与には前年のカード利用額（1月～12月）が10万円以上必要。 ※家族カード利用分含む、一部対象外取引あり。
その他の対象カード（東急カード、タカシマヤカードなど）	カードによる	カードによる（多くは0.5%程度だが要確認）	ポイント付与条件（年間利用額条件の有無など）は各カード会社の規定によります。必ずご自身でご確認ください。

(NL)はナンバーレスカードの略称です。

【重要解説】年間利用額による条件変更の詳細

この「年間利用額に応じたポイント付与条件」は、SBI証券のクレカ積立を利用する上で、現在最も注意すべき点です。このルールを理解していないと、ポイントがもらえない可能性があります。

判定期間と適用期間: ポイント付与率を判定するための年間利用額は、原則として前年の1月～12月の利用金額（税込）で計算されます。そして、その判定結果に基づいたポイント付与率が、当年の11月買付分から翌年10月買付分までのクレカ積立に適用されます。少し複雑なので、ご自身の利用状況と適用期間をよく確認しましょう。例えば、2024年の年間利用額が、2025年11月～2026年10月の積立に対するポイント率を決める、という流れです。
年間利用額の集計対象: 基本的には、本会員と家族カードのショッピング利用額などが合算されます。ただし、投資信託の積立利用額そのものは、この年間利用額の集計対象外となることが多いです。つまり、積立額以外の利用で条件をクリアする必要があります。また、年会費、キャッシング、一部の電子マネーチャージなども対象外となる場合があります。何が対象で何が対象外かは、必ず三井住友カードや各カード会社の公式サイトで最新の規定をご確認ください。
Oliveと通常の三井住友カードの違い: Oliveフレキシブルペイと通常の三井住友カードでは、年間利用額の集計対象となる取引が若干異なる場合があります。両方のカードをお持ちの方や、どちらか一方を検討している方は、その違いも理解しておくと良いでしょう。

この変更により、「とりあえずカードを作って積立だけすればポイントがもらえる」という状況ではなくなりました。ある程度の金額をそのカードで日常的に利用することが、ポイント獲得の前提条件となったのです。

どのカードを選ぶべきか？（最新版の考え方）

上記のポイント付与条件の変更を踏まえて、どのカードを選ぶべきか、改めて考えてみましょう。単に還元率の高さだけでなく、ご自身のカード利用スタイルとのマッチングが重要です。

プラチナプリファードが適している人:
- 年会費（33,000円）を払ってでも、最大の5.0%還元を狙いたい、高額利用者向けです。
- 年間300万円以上（できれば500万円以上）のカード利用（積立額を除く）が見込める人。 このハードルは非常に高いですが、クリアできるなら最もお得です。利用額が300万円未満だとポイントが付かないため、このカードを選ぶ意味がなくなってしまいます。
- 旅行保険や空港ラウンジなど、プラチナカードならではの付帯サービスも重視し、活用できる人。
ゴールド（NL）/ Oliveゴールドが適している人:
- 年間100万円以上のカード利用（積立額を除く）が見込め、年会費を永年無料にしつつ、1.0%の還元を受けたい人。多くの方にとって、最もバランスの取れた現実的な選択肢と言えるでしょう。「100万円修行」と呼ばれるこの条件達成が鍵となります。
- 年間利用額が10万円以上100万円未満でも、0.75%の還元で十分と考える人。メインカードでなくても、年間10万円以上の利用があればポイント対象にはなります。
- ただし、年間利用額が10万円未満になりそうな場合は、ポイントが付かないため注意が必要です。サブカードとしての利用などを考えている場合は、この点を確認しましょう。
NL / Olive一般が適している人:
- とにかく年会費をかけずにクレカ積立を始めたい、というコスト意識の高い人。
- 年間10万円以上のカード利用（積立額を除く）が見込める人。これで0.5%の還元が受けられます。公共料金の支払いや日常の買い物などで、年間10万円を超えるかどうかがポイントです。
- 年間利用額が10万円未満だとポイントが付かないため、「積立だけしてポイントをもらう」という使い方はできません。ポイント還元を期待しない、または他のカードをメインで使う前提であれば選択肢になります。

結論として、クレカ積立でポイント還元をしっかり受けたいのであれば、ご自身の年間のカード利用額（積立額を除く）がいくらになるかを試算し、それが各カードのポイント付与条件（年間10万円以上、100万円以上、300万円以上など）を満たすかどうかを確認することが、カード選びの最も重要なポイントとなります。

5. SBI証券クレカ積立の上限額とその他の注意点

最後に、SBI証券のクレカ積立を利用する上で押さえておきたい、上限額やその他の重要な注意点をまとめます。スムーズに、そしてお得にクレカ積立を続けるために、これらの点をしっかり理解しておきましょう。

積立上限額とポイント付与対象額

積立設定額の上限: クレジットカード決済で設定できる積立額の上限は、月額10万円です。これはSBI証券のルールです。
ポイント付与対象となる上限額: ポイントが付与される積立額の上限も、同じく月額10万円です。

つまり、月10万円までであれば、設定した金額に対して（年間利用額条件を満たせば）ポイントが付与される可能性がある、ということです。10万円を超えて積み立てたい場合は、超過分は現金での積立など、別の方法を検討する必要があります。

【最重要】ポイント付与条件に関する注意点（年間利用額）

繰り返しになりますが、これが現在のSBI証券クレカ積立における最大の注意点であり、見落とすと「ポイントがもらえない」という事態につながりかねません。

前年の年間利用額がポイント付与を左右する: ゴールドカードや一般カードでは年間10万円以上、プラチナプリファードでは年間300万円以上といった利用額のハードルをクリアしないと、クレカ積立を行ってもポイントが付与されません（0%）。積立額自体はこの年間利用額に含まれないことが多い点も重要です。
利用額の計算対象を確認する: ご自身の利用状況が条件を満たしているか、定期的にカード会社のサイトなどで確認するようにしましょう。何が集計対象で、何が対象外なのか、細かいルールを把握しておくことが大切です。

「ポイントがもらえると思って積立していたのに、条件を満たしていなくて全く付与されなかった」という事態は避けたいものです。ご自身のカード利用計画と照らし合わせて、ポイント獲得の可否を見極めましょう。

NISA投資枠との賢い付き合い方

クレカ積立は、新NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」どちらでも利用できますが、上限額（月10万円）との関係を理解して、NISA枠全体をどう活用するか計画しましょう。

つみたて投資枠（年間120万円）の活用: 月額10万円のクレカ積立を設定すれば、年間でちょうど120万円となり、つみたて投資枠を使い切ることができます。ポイント還元を受けながら、効率的につみたて投資枠を埋めていくのに最適です。多くの方がこの方法でクレカ積立を活用しています。
成長投資枠（年間240万円）の活用:
- クレカ積立だけで成長投資枠（年間240万円）を埋めることはできません（月10万円×12ヶ月＝最大120万円まで）。
- 成長投資枠でクレカ積立を利用する場合（例えば月5万円）、残りの枠（年間180万円）は、別途、現金での積立設定や、好きなタイミングでのスポット購入で活用する必要があります。クレカ積立はあくまで選択肢の一つと考えましょう。
- つみたて投資枠と成長投資枠の両方でクレカ積立を設定することも可能ですが、合計で月10万円が上限です（例：つみたて投資枠で月7万円、成長投資枠で月3万円のように、合計10万円の範囲内で配分します）。

ご自身の投資計画に合わせて、クレカ積立（月最大10万円）と、現金での積立やスポット購入を上手く組み合わせることが、新NISAの非課税枠（年間最大360万円）を最大限に活用する鍵となります。

スケジュール（締切日・買付日）と設定変更

クレカ積立のスケジュールと、設定変更のタイミングも把握しておきましょう。計画的に設定変更を行うために重要です。

設定・変更締切日: 毎月10日です。この日までに設定・変更した内容が、翌月の買付に反映されます。
買付実行日: 締切日の翌月1日（1日が休業日の場合は翌営業日）です。この日にクレジットカード決済が行われ、投資信託が購入されます。
例: 5月10日までに積立設定や金額変更を行った場合、その内容は6月1日の買付分から反映されます。もし5月11日に変更した場合は、締切日を過ぎているため、反映されるのはさらに翌月の7月1日の買付分からとなります。

積立額や銘柄を変更したい場合は、この締切日（10日）を意識して手続きを行いましょう。設定変更はSBI証券のサイトからいつでも可能です。余裕をもって手続きすることをおすすめします。

クレジットカード管理上の注意点

基本的なことですが、クレカ積立を続ける上では、紐付けているクレジットカード自体の管理も怠らないようにしましょう。

有効期限の更新: クレジットカードには有効期限があります。期限が近づくと新しいカードが送られてきますが、証券会社に登録した情報は自動で更新されません。新しいカードが届いたら、必ずSBI証券のサイトでカード情報の更新手続きを行ってください。これを忘れると、積立が停止してしまい、継続投資による時間分散の効果が途切れてしまう可能性もあります。「クレジットカード管理」などのメニューから更新できます。
利用限度額の管理: クレカ積立の利用額も、通常のショッピング利用と同様に、クレジットカードの利用可能枠（限度額）に含まれます。特に大きな買い物をした月などは、限度額を超えて積立が実行されない、といったことがないように注意しましょう。事前に利用可能額を確認しておくと安心です。
支払い遅延の防止: クレジットカードの引き落とし日に、指定した銀行口座の残高が不足しないようにしましょう。支払い遅延は、遅延損害金が発生するだけでなく、ご自身の信用情報に傷がつく可能性があり、将来のローン契約などに影響が出ることもあります。クレカ積立を利用する際は、引き落とし口座の残高管理も忘れずに行いましょう。

6. よくある質問（Q&A）

Q. SBI証券のクレカ積立に一番おすすめのクレジットカードは、結局どれですか？

A. 一概に「これがベスト」とは言えません。なぜなら、あなたの年間のカード利用額（積立額を除く）によって、ポイント付与率が変わる（または付与されない）からです。

年間100万円以上利用する方なら、年会費永年無料の特典も狙える「三井住友カードゴールド（NL）」または「Oliveフレキシブルペイゴールド」（1.0%還元）が有力候補です。
年間300万円以上（できれば500万円以上）利用する方で、高い年会費を許容できるなら「プラチナプリファード」（最大5.0%還元）が最も高還元です。
年間利用額が10万円未満になりそうな方は、年会費無料の「三井住友カード（NL）」や「Oliveフレキシブルペイ一般」を選んでも、クレカ積立でのポイント付与は期待できません。ご自身のライフスタイルとカード利用額をよく考えて選びましょう。

Q. 貯まったVポイントはいつ、どのように付与されますか？

A. 通常、クレジットカードの利用代金請求月の中旬頃（例えば、5月1日買付分なら、カードにもよりますが6月中旬頃）に付与されることが多いです。正確な付与タイミングやポイント数は、三井住友カードの「Vpassアプリ」やウェブサイトで確認できます。ポイント履歴などを定期的にチェックすると良いでしょう。

Q. 積立額や投資信託の銘柄は、一度設定したら変更できませんか？

A. いいえ、いつでも変更可能です。SBI証券のサイトにログインし、「投信」＞「積立買付」＞「設定一覧」などから、該当する設定を選んで「変更」ボタンをクリックすれば、金額や銘柄、利用するNISA枠などを変更できます。市場の状況やご自身の考え方が変わった場合に、柔軟に見直しが可能です。ただし、変更が反映されるのは、毎月10日の締切日を過ぎた場合、翌々月の買付分からとなります。

Q. クレジットカードの有効期限が切れそうです。どうすればいいですか？

A. 新しい有効期限のクレジットカードがお手元に届いたら、速やかにSBI証券のサイトでクレジットカード情報の更新手続きを行ってください。「クレジットカード管理」のようなメニューから更新できます。自動では更新されないため、ご自身での手続きが必要です。忘れると積立が停止してしまうので、カードが届いたらすぐに対応しましょう。

まとめ：新NISAはSBI証券のクレカ積立でお得に始めよう！

今回は、2025年現在の最新情報に基づき、新NISAとSBI証券のクレカ積立について、その仕組みからメリット・デメリット、具体的な始め方、そして最も重要なポイント付与条件の変更点や注意点まで詳しく解説しました。

SBI証券クレカ積立のポイント

積立額に応じてVポイントが貯まる（ただし前年の年間利用額条件あり！）
証券口座への入金不要＆自動積立で手間いらず
100円からの少額投資が可能
新NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」どちらでも利用OK
月額10万円まで積立可能

新NISAという有利な制度を活用するなら、SBI証券のクレカ積立は、ポイント還元と手軽さを両立できる、非常に魅力的な選択肢です。特に、三井住友カード系の対象カードをメインカードとして利用しており、年間の利用額条件をクリアできる方にとっては、使わない手はありません。

ただし、ポイント付与条件が以前より厳しくなったことは、しっかりと認識しておく必要があります。ご自身のカード利用状況を踏まえた上で、最適なカードを選び、賢くクレカ積立を活用しましょう。

この記事が、あなたがSBI証券で新NISAとクレカ積立を始めるための一助となれば幸いです。ぜひ、お得でスマートな資産形成への第一歩を踏み出してください。

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【ご留意事項】

この記事は2025年4月29日現在の情報に基づいて作成されています。NISA制度、証券会社のサービス内容、クレジットカードのポイント付与条件や年会費、キャンペーン等は変更される可能性があります。必ずSBI証券、および各カード会社の公式サイトで最新かつ詳細な情報をご確認ください。
投資信託は価格変動リスク、為替変動リスクなどがあり、元本保証のない金融商品です。投資に関する最終的な判断は、ご自身の責任と判断において行ってください。この記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。
NISA制度に関する詳細・正確な情報は、金融庁のウェブサイト等も併せてご参照ください。